Crowdlending y crowdequity: financiación colectiva para empresas con otra visión

Las nuevas tecnologías también han revolucionado la forma de financiar un negocio. En los últimos años, el crowdlending y el crowdequity se han consolidado como dos rutas alternativas para que las empresas capten capital directamente de inversores privados, sin depender únicamente de la banca tradicional.

En un entorno donde la velocidad y la diversificación importan, estas fórmulas se convierten en un puente entre el capital privado y las necesidades reales de pymes y startups.

¿Qué es el crowdlending?

El crowdlending consiste en conseguir financiación mediante préstamos aportados por múltiples inversores —particulares o institucionales— a través de una plataforma digital. Cada uno invierte una cantidad más bien pequeña, y al sumarlas todas se cubren las necesidades del proyecto.

• Forma jurídica: préstamo con interés.
• Compromiso del inversor: recibe pagos periódicos de capital + intereses.
• Ventajas para la empresa: rapidez, menos papeleo y financiación flexible sin tener que diluir su capital.
• Ventajas para el inversor: rentabilidad fija y la posibilidad de controlar el riesgo diversificando.

En España, plataformas como October, MyTripleA o Grow.ly han popularizado este modelo, ofreciendo préstamos tanto a pymes consolidadas como a proyectos en expansión.

¿Qué es el crowdequity?

El crowdequity —también llamado equity crowdfunding— funciona de manera parecida, pero en vez de tratarse de un préstamo, los inversores adquieren una participación accionarial en la empresa. Es decir, aportan capital y se convierten en socios, con la expectativa de beneficiarse del crecimiento de la compañía.

• Forma jurídica: ampliación de capital o emisión de participaciones.
• Compromiso del inversor: entra como socio, con derechos económicos y, en algunos casos, también de decisión.
• Ventajas para la empresa: acceso a capital sin devolución obligatoria y posibilidad de captar inversores que compartan la visión del proyecto.
• Ventajas para el inversor: potencial de rentabilidad alto si la empresa crece o es adquirida.

Plataformas como Crowdcube o SociosInversores han permitido que startups tecnológicas, marcas de consumo o compañías sostenibles consigan rondas de financiación que antes estaban reservadas para fondos de inversión o business angels.

¿Cuándo elegir crowdlending o crowdequity?

El papel del asesor financiero

Aunque estas plataformas hacen más sencillo el acceso al capital, una operación de financiación colectiva bien hecha exige análisis y estrategia: definir cuánto necesitar, qué tipo de inversores se buscan y cómo contar el proyecto para generar confianza.

En Durbin & Watson acompañamos a las empresas en todas las fases del proceso:

• Análisis de viabilidad y definición de la estructura óptima de la operación.
• Selección de la plataforma que más se adapte al perfil del negocio.
• Preparación del material financiero y narrativo (business plan, teaser, proyecciones, valoración).
• Negociación y cierre con los inversores.

Una vía abierta al futuro

El crowdlending y el crowdequity representan algo más que una moda: son el reflejo de un nuevo modelo económico donde empresas e inversores se conectan directamente. Un modelo más abierto, transparente y participativo que democratiza el acceso a la financiación y acelera la innovación.

En Durbin & Watson te ayudamos a aprovechar las oportunidades de la financiación colectiva de forma segura y profesional, integrándola dentro de una estrategia financiera global.